Kako otplatiti hipoteku materinski kapital: uvjeti i postupak plaćanja dijela ili ostatka kredita + 6 koraka za plaćanje prve rate.

Stambeno pitanje za mnoge mlade obitelji aktualno je u svakom trenutku. A za to možete koristiti hipotekarni zajam, koji će vam omogućiti stjecanje željenog stanovanja.

Naša država je od 2007. godine uvela oblik potpore obiteljima s najmanje dvoje djece. Ova pomoć ima više namjena, a jedna od njih je prilika za poboljšanje i proširenje životnih uvjeta u kojima će se djeca odgajati. Stoga su mnogi zainteresirani kako otplatiti hipoteku s rodiljnim kapitalom. U kojoj mjeri je to moguće i kako se odvija postupak - o svemu tome u našem članku.

Na što možete potrošiti svoj kapital?

Kao što je gore navedeno, Zakon br. 256 „O dodatnim mjerama državna potpora obitelji s djecom. Link na cijeli tekst: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872

Prema njegovim riječima, obitelji koje imaju drugo i sljedeće dijete godine od 2007. imaju pravo na promaknuće od vlade Ruske Federacije. Odnosno, ako se porod dogodio 31. prosinca 2006. godine, tada roditelji više ne mogu računati na pomoć države, budući da na nju nemaju pravo. Također, važno je da majka ili otac ranije nisu trebali koristiti takvu pomoć (čl. 1. č. 3. Saveznog zakona br. 256).

Od 2017. godine materinski kapital izdaje se u iznosu od 453.026 rubalja. Uz to, program pomoći nastavljen je do kraja 2018. godine.

br. p / str	Dokument	Bilješka
1.	Putovnica nositelja certifikata
2.	Certifikat za MK*	Kopija i original za potvrdu
3.	Potvrda Fonda za mirovinsko o stanju sredstava MK	Ako se prije koristio ovaj MK
4.	Vjenčani i rodni listovi	Za potvrdu valjanosti certifikata za MK
5.	Dokumenti o hipoteci	Potvrda o upisu nekretnine u državna tijela; kupoprodajni ugovor.

* Potvrdu za materinski kapital potrebno je dobiti unaprijed, a izgleda ovako:

Pojedinačne banke mogu zatražiti i druge dokumente. Ovu točku mogu razjasniti stručnjaci.

Nakon razmatranja zahtjeva zajmoprimca, banka pristaje na prijevremenu otplatu hipoteke i izdaje potvrdu o stanju duga.

Korak 2. Podnošenje zahtjeva u mirovinski fond.

Kako bi PF prenio novac bankovnoj instituciji za otplatu hipoteke materinskim kapitalom, morate pripremiti sljedeće papire:

br. p / str	Dokument	Bilješka
1.	Zahtjev za namjenska sredstva	Sastavljeno prema modelu iz Priloga 1. Pravila za podnošenje zahtjeva za raspolaganje sredstvima MC *
2.	Identifikacijski dokument vlasnika MK/njegovog zastupnika/njegovog supružnika	Kopija i original za potvrdu
3.	Vjenčani list	Ako je hipoteka izdana na ime supružnika
4.	Ugovor o prodaji	Kopija i original za potvrdu
5.	Izvadak iz USRN-a	Umjesto potvrde o vlasništvu stambenog prostora
6.	Ugovor o zajmu	Kopija i original za potvrdu
7.	Potvrda osobe koja vrši otuđenje stambenog prostora na temelju ugovora o prodaji	Izvornik
8.	Potvrda vjerovnika o visini stanja glavnice i stanja duga o plaćanju kamata	Izvornik
9.	ugovor o hipoteci	Kopija i original za potvrdu
10.	Dokument koji potvrđuje primitak sredstava po ugovoru o zajmu	Kopija i original za potvrdu
11.	Obveza da će imovina biti upisana u zajedničko vlasništvo	Sastavlja se ako obitelj ne može unaprijed registrirati zajedničko vlasništvo za sve članove obitelji. U ovom slučaju, ona se obvezuje to učiniti u roku od šest mjeseci nakon: puštanje kuće u pogon (ako se gradi); nakon uklanjanja hipotekarnog tereta; nakon prijenosa sredstava od strane Mirovinskog fonda u banku ili drugu kreditnu instituciju.

* Prijava se popunjava prema utvrđenom obrascu:

Zauzvrat, stručnjak za PF mora izdati potvrdu da je primio zahtjev i dokumente koji su mu priloženi.

Korak 3. Donošenje odluke mirovinskog fonda o prijenosu sredstava za otplatu hipoteke.

Od trenutka registracije prijave za korištenje MK Mirovinski fond u roku od mjesec dana provjerava mogućnost otplate hipoteke na ovaj način.

Ako je odluka pozitivna, tada će PF biti spreman za prijenos unovčiti na bankovni račun u roku od 10 radnih dana(usporedbe radi, do ožujka 2017. kapital je prenesen u roku od mjesec dana, tako da je postupak trajao 2 mjeseca).

Korak 4. Podnošenje zahtjeva banci s pisanim zahtjevom za pozitivnu odluku mirovinskog fonda.

U ovoj fazi, banka će biti spremna primiti sredstva na izdanu hipoteku. Kada se novac dodijeli na račun, stručnjaci kreditne institucije u potpunosti će zatvoriti dug (ako se saldo isplati) ili ponovno izračunati mjesečna plaćanja koja će se morati dodatno izvršiti.

Može li banka sama odbiti prihvatiti sredstva u korist plaćanja hipotekarnog kredita na teret matičnog kapitala? Ne. U ovom slučaju on krši zakone države. S njegove strane, može postojati samo jedan "pokret" - to je izračunati koliki dio duga može pokriti MK, a također i preračunati mjesečnu uplatu.

Kako dobiti hipoteku koristeći materinski kapital?

Korak po korak upute. Stručni savjet.

3. Korištenje rodiljnog kapitala za prvu isplatu hipoteke.

U sklopu poboljšanja životnih uvjeta obitelji, postoji i procedura uzimanja hipoteke za tu namjenu, odnosno uplata prve uplate na nju.

Zapravo, ovaj proces nije tako jednostavan kao izravna otplata hipoteke materinskim kapitalom s njegovim saldom ili preklapanjem određenog dijela.

Prvo, neće sve banke takvu obitelj smatrati solventnom.

Drugo, zajmodavac može povećati kamatnu stopu za 2%.

Treće, iznos od 453.026 rubalja trebao bi biti dovoljan za prvu ratu, što u mnogim bankama iznosi 10-20% cijene stanovanja. Drugi uvjet može biti da početna uplata ne prelazi iznos MK.

Četvrto, mnoge banke koje su spremne pristati na takve uvjete mogu zahtijevati da ulože vlastita sredstva povrh matičnog kapitala kako bi dale doprinos na prvu uplatu. Ova traka se može postaviti na 10% vrijednosti imovine.

Napomena: ako navodno sama banka ili slična kreditna institucija kontaktira vlasnika MC certifikata s ponudom da ga "isplati", ne biste trebali ići na to, ma koliko to izgledalo primamljivo. Obiteljski kapital se troši samo za svoju namjenu, osim toga sredstva se primaju u banci na bezgotovinski način. A takav je proces prijevara, za koju će biti odgovorni i sam prevarant i navodni zajmoprimac.

Sam postupak uplate prve uplate hipoteke iz materinskog kapitala utjecat će na samo uzimanje kredita:

Korak 1. Podnošenje zahtjeva banci o mogućnosti dobivanja hipoteke.

Da biste to učinili, prvo morate kontaktirati bankovnu instituciju koja ima odgovarajuću akreditaciju. Ovlašteni stručnjak će vam reći o uvjetima za izdavanje hipoteke i dati informacije o dokumentima koje je potrebno prikupiti za to.

Korak 2. Potražite stan ili kuću.

Ako je zajmoprimac zadovoljan uvjetima banke, možete početi tražiti nekretninu. To se može učiniti nakon što stručnjak kreditne institucije pozitivno odgovori na zahtjev.

Korak 3. Sklapanje posla za prodaju stana ili kuće.

U ovoj fazi se između prodavatelja i kupca sklapa pretposao kupoprodaje nekretnine.

Korak 4. Podnošenje zahtjeva banci za hipoteku.

Nakon što ispunite sve uvjete banke, morate mu dostaviti dokumente koji će dati pravo na hipoteku:

1.	putovnica dužnika;
2.	SNILS;
3.	uvjerenje za MK;
4.	dokumenti koji potvrđuju solventnost zajmoprimca: potvrda 2-NDFL, potvrda o stalnom i dodatnom prihodu;
5.	zaključen ugovor o prodaji;
6.	druge isprave o stečenoj nekretnini: katastarski broj, kućna knjiga i sl.;
7.	potvrdu PF-a da na računu MC-a još ima sredstava;
8.	potvrdu da svi članovi obitelji imaju svoj udio u stečenoj imovini.

Korak 5. Podnošenje zahtjeva Mirovinskom fondu sa zahtjevom da se majčinski kapital koristi za namjeravanu namjenu.

Zahtjev i popis dokumenata s kojima trebate doći stručnjaku za PF ne razlikuju se od onoga što trebate dati za prijevremenu isplatu hipoteke.

PF izdaje potvrdu o prihvaćenim vrijednosnim papirima i u roku od mjesec dana provjerava mogućnost prijenosa novca u korist uzimanja kredita. Također, stručnjaci provjeravaju i samu banku, naime, ima li akreditaciju i dozvolu za izdavanje hipoteka.

Korak 6. Prijenos sredstava.

Uz pozitivnu odluku, PF će biti spreman za prijenos kapitala. Ali ipak, još uvijek nema razrađenog i standardna shema, a po tom pitanju se često vode kontroverze. Budući da je uplata prva, logično je da se može uplatiti na račun prodavatelja. Ali u isto vrijeme, u teoriji, doprinos se daje u korist hipoteke. Složenost takvog mehanizma najčešće onemogućuje provođenje transakcije.

Iz tog razloga ne čudi što banke odbijaju izdavati hipoteke s takvim uvjetom.

Također, ne zaboravite da posao mora biti legaliziran, odnosno položiti sredstva za kupnju stambenog prostora. U ovom se slučaju često koristi sljedeći algoritam radnji u obliku podjele hipoteke na dva dijela:

1. Otplata prve rate kredita materinskim kapitalom u maksimalnom mogućem iznosu - 453.026 rubalja.
2. Ostatak troškova stanovanja, koji se izdaje na zasebnim uvjetima kreditiranja.

Dakle, dok PF ne prenese sredstva, obračunavaju se kamate. Nakon njihovog primitka, prvi dio duga se zatvara, a zajmoprimac nastavlja plaćati ostatak kredita i kamate na njega.

Otplata hipoteke s materinskim kapitalom neće biti teško prilikom davanja pouzdanih dokumenata u mirovinski fond. Ako su svi uvjeti ispunjeni, lako možete koristiti legalno primljena sredstva i ranije se osloboditi kreditnog tereta. Inače, odbijanje u takvom postupku bit će legitimno u slučaju nedosljednosti papira i pogrešnog popunjavanja zahtjeva, lišenja ili ograničenja roditeljskog prava.

Od 12.12.2007. Sredstva se mogu koristiti za trenutnu kupnju nekretnine ili kupnju na stambeni (hipotekarni) kredit.

Prilikom kupnje kuće s hipotekom, materinski kapital može se koristiti ili za plaćanje glavnice i kamata. Zabranjeno je korištenje matičnog kapitala kao mjesečne uplate. Prijenos sredstava na hipotekarni račun mora biti jednokratan.

Načini otplate hipoteke materinskim kapitalom

Vlasnik sredstava može otplatiti hipoteku na nekoliko načina (morate odabrati jedan od njih):

1. Iskoristite novac za plaćanje predujma na hipoteku. Ne pristaju sve banke na to.
2. Otplatite kamate na hipoteku, uključujući prijevremenu. Banku je potrebno unaprijed obavijestiti.
3. Djelomično plaćanje kredita. Tada je potrebno da se hipoteka izda za punu cijenu stanovanja;

No u praksi su odbijanja moguća, budući da većina financijskih institucija svoje hipotekarne "proizvode" ne pozicionira kao javnu ponudu. To znači da banka sama ima pravo birati kome će dati hipoteku, a kome odbiti zbog raznih okolnosti.

Osnovni zahtjevi i postupak otkupa

Glavni uvjet za plaćanje hipoteke je ciljanje novca za nešto. Kupljeno stanovanje mora se nalaziti u Rusiji. Ako je potencijalni nositelj hipoteke oženjen, tada supružnik obično postaje sudužnik, t.j. snosi, uz glavnog zajmoprimca, jednaka prava i obveze plaćanja stambenog kredita.

Kupljeni stan se mora kupiti u zajedničkom vlasništvu. Obveza raspodjele dionica je formalizirana u pisanječak i prije nego što mirovinski fond prenese matkapitalna sredstva u banku.

Nakon pune isplate stambenog kredita i otklanjanja tereta sa stanovanja. Ako se to ne učini, FIU ima pravo ići na sud i osporiti plaćanje banci. Obvezu udjela podnosi javni bilježnik. Vlasnik hipoteke snosi troškove javnobilježničkih pristojbi.

U 2020., kao i do sada, možete se prijaviti sa zahtjevom za usmjeravanje sredstava matičnog kapitala za hipoteku, nakon što je prethodno sklopio ugovor s bankom.

Klijent mora:

1. Odaberite nekretninu - to može biti stan u novogradnji ili u sporednoj kući; soba u hostelu ili stambeni prostor koji se gradi na temelju ugovora o zajedničkom sudjelovanju ili u stambeno građevinskoj zadruzi.
2. Banka mora odobriti nekretninu. Prije toga bit će potrebna kvalificirana procjena objekta. Obično ga obavlja organizacija kojoj je kreditna institucija lojalna. No, zajmoprimac nije dužan naručiti procjenu troškova stanovanja od same organizacije koju mu je banka preporučila. Sličan uvjet vrijedi i za osiguranje. Obvezna je u gotovo svim kreditnim institucijama i provodi se, kao i procjena stambenog prostora, o trošku zajmoprimca.
3. Nakon što banka odobri nekretninu, prodavatelj pristaje na kupoprodajnu transakciju, čime se precizira trenutak prijenosa sredstava.
4. Zajmoprimac mora sastaviti ugovor o kreditu i hipoteci, prema kojem se imovina prenosi na banku kao kolateral. Prije prijelaza u zalog, banka ima pravo zahtijevati od klijenta da dostavi i drugi kolateral.
5. Nakon potpisivanja hipotekarnih ugovora i ugovora o kupoprodaji, transakcije se registriraju kod Rosreestra.
6. Tada prodavatelj stambenog prostora prima sredstva na svoj račun bankovnim prijenosom ili iz bankovne ćelije.
7. Nakon namirenja s prodavateljem, zajmoprimac se mora obratiti FIU-u.

Rokovi za podnošenje zahtjeva FIU za usmjeravanje kapitalnih sredstava za plaćanje stambenog kredita moraju se unaprijed dogovoriti s bankom.

Kontaktiranje mirovinskog fonda

Zahtjev FIU-u mora se podnijeti zajedno s ostatkom dokumenata. To se može učiniti osobno ili putem zakonskog zastupnika. Također morate osigurati:

• Putovnica ili drugi dokument koji potvrđuje identitet podnositelja zahtjeva.
• . Ako to nije učinjeno, tada će prvo biti potrebno pribaviti potvrdu, koju također daje FIU.
• Ugovor o hipoteci i prodaji stambenog prostora (ili projekti ovjereni od banke, preslike ugovora).
• Dopis iz banke o visini duga.
• Vjenčani list (ako je podnositelj zahtjeva u zakonskom braku).
• Rodni listovi za sve maloljetne osobe.
• Dokumenti skrbnika (posvojitelja).
• Ovjerena obveza da će vlasnik potvrde raspodijeliti stambeno zbrinjavanje u dionicama: između sebe, supružnika i djece. Udio djece određuju sami roditelji.

Ako se zakonski zastupnik obrati FIU-u, tada mora potvrditi svoje ovlasti javnobilježničkom punomoći.

Pregled i odobrenje

Rok za razmatranje dokumenata u FIU nije duži od mjesec dana. Podnositelj zahtjeva se obavještava o donesenoj odluci u roku od nekoliko radnih dana. Odluka suda mora biti donesena u pisanom obliku. Ako je pozitivan, tada PFR šalje sredstva na navedeni račun upravitelja sredstava kapitala, a banka ih već prihvaća kao plaćanje dijela hipoteke.

Kada banka primi sredstva, ona se mogu usmjeriti na:

• Plaćanje hipoteke u cijelosti relevantno je kada je zajam izdan prije rođenja drugog ili sljedećeg djeteta, ili kada je iznos hipoteke u početku bio mali.
• Smanjite iznos mjesečnih plaćanja (to je moguće kod isplata anuiteta). Rok hipoteke će ostati isti.
• Smanjite rok otplate kredita, uz zadržavanje veličine mjesečnih iznosa.

Banka mora biti unaprijed obaviještena o prijevremenoj otplati hipoteke. Nakon uplate dijela kredita iz matičnog kapitala, dužnik dobiva novi mjesečni plan plaćanja unaprijed dogovoren s kreditnom institucijom.

Mogućnost odbijanja

Mirovinski fond mora prihvatiti zahtjev s dokumentima te podnositelju zahtjeva izdati odgovarajuću potvrdu. Otkazivanje je moguće u sljedećim slučajevima:

• Ako nisu dostavljeni svi potrebni dokumenti ili se utvrdi njihova nepouzdanost.
• Ako je podnositelju zahtjeva oduzeto zakonsko pravo (roditeljsko pravo) da komunicira i odgaja dijete. To je moguće samo putem sudskog naloga.
• Ako je potvrda primljena na nezakonit način ili kada stečenom imovinom povrijeđena stambena prava djece.

Odbijanje mora biti motivirano i zakonito. Može se osporiti na sudu. Da biste to učinili, morat ćete podnijeti administrativni zahtjev.

Povrat novca

U slučaju prijevremenog raskida ugovora o hipoteci korištenjem sredstava matičnog kapitala, zajmoprimac ima pravo zahtijevati ponovni izračun cijene hipoteke i vraćanje novca potrošenog na osiguranje kredita. Dospijeće samog stambenog kredita ovisi o konkretnom programu.

Ponekad banke zabranjuju prijevremenu otplatu kredita, uključujući i uz pomoć materinskog kapitala. U zamjenu nude sniženje kamatne stope. Kako se ne biste suočili s takvim iznenađenjem, morate unaprijed saznati trošak zajma i uvjete za njegovo pružanje. Pravo na poreznu olakšicu ima i građanin koji je kupio stan na hipoteku, ali pod uvjetom da je obveznik poreza na dohodak.

Dokumenti u banku

Svitak potrebni dokumenti ovisi o konkretnom hipotekarnom programu. Kreditne organizacije obično zahtijevaju:

1. putovnica dužnika;
2. vjenčani list supružnika;
3. rodni list malodobne djece;
4. potvrdu koja potvrđuje zaposlenje zajmoprimca i njegov radni staž;
5. račun dobiti i gubitka (2-NFDL) ili u obliku banke;
6. vlasnički dokumenti koji potvrđuju prisutnost vrijedne imovine ili putovnicu pouzdanog jamca.

Izravno potpisan u banci kupoprodajni ugovor i hipotekarni posao. Banka ima pravo klijentu ponuditi pojedinačne uvjete kreditiranja, koji prvenstveno ovise o solventnosti zajmoprimca.

Prilikom obavljanja transakcije u Rosreestru, morat ćete platiti državnu pristojbu za hipoteku i registraciju imovinskih prava (1 tisuća rubalja za registraciju hipoteke - klauzula 28, dio 1 članka 333.33 Poreznog zakona Ruske Federacije; i 2 tisuće rubalja za registraciju imovinskih prava - klauzula 22, dio 1, članak 333.33 Poreznog zakona Ruske Federacije).

Nijanse

Pomoć od države možete iskoristiti kako biste kapitalom platili početnu naknadu tek nakon što dijete napuni 3 godine. Bez čekanja da dijete napuni tri godine, kapitalna sredstva se mogu koristiti za otplatu duga, uključujući dospjeli dug i kamate. Zabranjeno je plaćati kazne, kazne, penale obiteljskim kapitalom.

Prisutnost rodiljnog kapitala i dalje će zahtijevati značajna sredstva od supružnika kako bi nastavili s plaćanjem hipoteke. često nedovoljno za potpunu otplatu kredita. Banka će pristati na odobravanje kredita samo ako dužnik ima stabilne prihode.

Ako su se u trenutku otplate stambenog kredita supružnici razveli, tada će se udio ipak morati dodijeliti, pogotovo ako je bivši bračni drug nastavio plaćati kombiniranu hipoteku. Takva se pitanja mogu riješiti na sudu.

Kako otplatiti hipoteku s rodiljnim kapitalom 2020. - detaljan odgovor na ovo pitanje pronaći ćete čitajući ovaj članak.

Jedan od najčešćih načina korištenja rodiljnog kapitala je poboljšanje životnih uvjeta obitelji. Istodobno, sredstva se mogu koristiti ne samo za kupnju stambenog prostora ili njegovu izgradnju, već i za otplatu hipotekarnog kredita. Jasna prednost ove upotrebe je da nema potrebe čekati 3. godišnjicu drugog djeteta. Obitelj može ranije kupiti kuću ili smanjiti teret obiteljski proračun. U članku ćemo se pozabaviti svim nijansama korištenja materinskog kapitala za otplatu hipoteke.

Načini korištenja materinskog kapitala u hipoteci

Do danas je iznos materinskog kapitala 466 tisuća 617 rubalja(iznos je indeksiran od 1. siječnja 2020.). Ta su sredstva, u pravilu, dovoljna za 10-40% troškova stanovanja, ovisno o regiji prebivališta. Korištenjem rodiljnog kapitala moguće je značajno uštedjeti obiteljska sredstva i zatvoriti hipoteku u kraćem vremenu.

Kapital se može potrošiti na hipotekarni zajam na nekoliko načina:

1. Plaćanje predujma. Ne rade sve banke prema ovoj shemi, stoga je prilikom inicijalnog savjetovanja potrebno obavijestiti djelatnika banke da se prva rata plaća iz kapitala. U svakom slučaju, većina banaka ne dopušta korištenje kapitala kao 100% predujam. U tom slučaju, zajmoprimac mora platiti najmanje 5% troška stanovanja na teret osobnih sredstava (na ovaj način moguće je prikupiti kapital tek nakon što dijete napuni tri godine).
2. Otplata glavnice ispred vremena . Ova metoda je zanimljiva kada je hipoteka izdana prije nastanka prava na materinski kapital. Najprikladnije je za obje strane. Zajmoprimac vrši prijevremenu otplatu, zbog čega može smanjiti obvezno plaćanje ili rok kredita. Za banku ovaj postupak ne nosi nikakve rizike.
3. Plaćanje kamata na kredit. Ova shema se rijetko koristi. Zajmoprimcu je zanimljivo samo ako u budućnosti ne planira prijevremenu otplatu. Banka dobiva jamstvo da će kamata biti plaćena.

Primjena kapitala kao predujma

Ako potencijalni zajmoprimac planira koristiti rodiljni kapital kao predujam, tada morate odabrati banku i program kreditiranja koji to dopušta.

Zahtjevi za zajmoprimce za takve kredite mogu se pooštriti jer postupak nosi određeni rizik za financijsku instituciju. Prije dobivanja suglasnosti banke nije potrebno sastavljati depozit ili predujam.

Osim standardnog paketa dokumenata, kreditna institucija mora dostaviti i potvrdu o rodiljnom kapitalu te potvrdu mirovinskog fonda koja ukazuje na stanje na računu. Nakon pregleda dokumentacije i donošenja pozitivne odluke, možete odrediti datum potpisivanja kupoprodajnog ugovora i ugovora o kreditu. Tada će postupak izgledati ovako:

1. Nakon sklapanja ugovora potrebno ga je upisati u državni registar, u skladu s važećim zakonodavstvom.
2. Registrirani ugovor predaje se banci i ona izdaje kreditna sredstva (bezgotovinski prijenos prodavatelju ili omogućavanje pristupa sefu, gdje su sredstva prethodno založena).
3. U banci zajmoprimac dobiva potvrdu o stanju duga i zajedno s ostalim dokumentima prenosi je u mirovinski fond.
4. Mirovinski fond pregleda dokumente (obično to traje do dva mjeseca). Ako je odobreno, obavještava zajmoprimca i prenosi sredstva bankovnim prijenosom na račun zajma zajmoprimca.
5. Banka preračunava raspored i time smanjuje obveznu uplatu.

Sudjelovanje materinskog kapitala ne samo da vam omogućuje značajno smanjenje troškova vlastitih sredstava pri kupnji nekretnine, već i povećava iznos zajma na koji zajmoprimac može računati na temelju svojih prihoda.

Kapital je moguće koristiti kao predujam samo ako još nije bilo njegovih uplata. Ako su sredstva već povučena, na primjer, za obrazovanje djeteta, tada se kapital može usmjeriti samo na otplatu hipoteke.

Odmah treba napomenuti da se kapitalom može otplatiti samo kredit koji je dat za poboljšanje životnih uvjeta obitelji, a u ugovoru mora biti naznačeno primjereno namjensko korištenje sredstava. Ako je obitelj izdala zajam za vlastitu nekretninu, a novac poslala u druge svrhe, tada neće biti moguće kapitalom isplatiti ostatak duga.

Zajmoprimac prema ugovoru može biti i majka, koja ima pravo na materinski kapital, i otac djeteta, ali samo pod uvjetom da su u službenom braku.

Za otplatu hipoteke, prije svega, trebate kontaktirati mirovinski fond i izdati samu potvrdu o kapitalu.

1. Kontaktirajte banku, gdje trebate obavijestiti o svojoj namjeri da izvršite prijevremenu otplatu i dobiti potvrdu o stanju duga. Također je preporučljivo odmah napisati zahtjev za neplaniranu otplatu, jer većina banaka zahtijeva pisanu obavijest unaprijed o svim otplatama koje prelaze obveznu otplatu.
2. Žalba Mirovinskom fondu i prijenos potrebnog paketa dokumenata, i to:

• dokument kojim se potvrđuje identitet osobe koja posjeduje potvrdu (majka, otac ili skrbnik);
• zahtjev za isplatu rodiljnog kapitala u utvrđenom obliku;
• potvrda za materinski kapital (u slučaju njegovog gubitka potrebno je unaprijed izdati duplikat u mirovinskom fondu);
• ugovor o zajmu (mora se navesti namjenska uporaba sredstava, što podrazumijeva poboljšanje životnih uvjeta obitelji);
• potvrda banke koja pokazuje trenutno stanje kredita;
• javnobilježnički ovjerena obveza vlasnika nekretnine da uredi smještaj za sve članove obitelji nakon zatvaranja kredita i otklanjanja tereta od strane banke;
• dodatne isprave na zahtjev mirovinskog fonda (punomoć, ako dokumente podnosi ovlaštena osoba; sudska odluka, ako je jedan od roditelja lišen roditeljskog prava i sl.).

1. Mirovinski fond prima dokumente i podnositelju zahtjeva izdaje potvrdu.
2. Odluka će biti donesena najkasnije u roku od 2 mjeseca. Podnositelj zahtjeva će tada biti pismeno obaviješten.
3. Pozitivnom odlukom banka prenosi sredstva na kreditni račun zajmoprimca. Rodni kapital se ne može dobiti u gotovini, pa su pokušaji da se sredstva na ovaj način unovče beskorisni.

Tijekom razdoblja razmatranja dokumenata u PF-u, podnositelj zahtjeva ima pravo preispitati svoju odluku i poništiti prijavu. Da biste to učinili, morate napisati novu prijavu.

Ako se zajmoprimac ne prijavi za ponovni izračun rasporeda, tada će s planom anuiteta isplata ostati na istoj razini, ali će se rok otplate kredita i konačna preplata smanjiti. Ako želite smanjiti obveznu uplatu, morate se obratiti banci i napisati odgovarajući zahtjev. Nakon promjene rasporeda, njegov novi izračun mora se dostaviti zajmoprimcu.

Matični kapital može se koristiti samo za otplatu glavnice ili kamata. Zabranjeno je koristiti ga za otplatu bilo kakvih kazni.

Ako je iznos kapitala dovoljan za potpunu otplatu salda, tada se moraju poduzeti daljnje radnje za uklanjanje tereta. Nakon toga vlasnik je dužan ispuniti svoju obvezu i uknjižiti nekretninu u zajedničko vlasništvo svih članova obitelji. Ako se to ne učini, mirovinski fond ima pravo povući uplatu sudskim nalogom.

Razlozi za odbijanje

Mirovinski fond može odbiti vlasnika potvrde iz sljedećih razloga:

• ne dostaviti sve dokumente ili ispuniti prijavu s greškama;
• lišenje posjednika potvrde o roditeljskom pravu na dijete čije je rođenje postalo temelj za stjecanje prava na materinski kapital;
• počinjenje od strane podnositelja kaznenog djela protiv osobe djeteta;
• prisutnost ograničenja u korištenju materinskog kapitala u odnosu na skrbnika (ako je takvo ograničenje privremeno, tada skrbnik može podnijeti dokumente po njegovom završetku);
• socijalne službe oduzeo dijete obitelji.

U prvom slučaju, problem je lako riješiti: mirovinski fond će točno objaviti koji dokumenti nedostaju i što je pogrešno navedeno u prijavi. Nakon što su greške ispravljene, dokumenti se mogu ponovno predati. U drugim slučajevima može se izgubiti pravo na materinski kapital.

Ostali razlozi za odbijanje mirovinskog fonda su nezakoniti.

Nijanse korištenja materinskog kapitala

1. Zahtjev za isplatu sredstava može se poništiti, ali se ne možete "predomisliti" ako su sredstva već prebačena za otplatu hipoteke. Stoga je vrijedno unaprijed odvagnuti sve prednosti i nedostatke takvog korištenja sredstava. Ako postoji mogućnost prodaje stana pod hipotekom nakon otplate kredita, onda je bolje ne koristiti materinski kapital, jer je potrebna dozvola povjereničkog odbora.
2. Dijete može samostalno koristiti sredstva materinskog kapitala nakon navršene 23 godine života, ali samo ako majka i otac izgube pravo na kapital. Stoga može samostalno podnijeti zahtjev za hipoteku ili otplatiti kredit samo ako je ispunjen navedeni uvjet.
3. Ako zajmoprimac ima dovoljno materinskog kapitala da u potpunosti otplati kredit, tada zajmoprimac može pokrenuti povrat uplaćenih premija osiguranja, što će također omogućiti primanje dodatnih sredstava.

Što se prije zajmoprimac namiri s bankom, to će biti manji iznos preplate. I jedan od bolje načine smanjenje duga - otplata hipoteke materinskim kapitalom. Ovaj pristup ima nekoliko prednosti koje ga čine privlačnim:

• iznos plaćanja koji vam omogućuje značajno smanjenje duga ili početno plaćanje;
• smanjenje iznosa mjesečnih plaćanja ili trajanja hipoteke;
• smanjenje ukupnog iznosa preplate zbog smanjenja vremena plaćanja;
• mogućnost višekratnog korištenja državne pomoći ako dužnik ima takvo pravo.

Vrijedi dodati da kapital nije jedina pogodnost koju država daje za kupnju kuće. Obitelji s 2 i više djece mogu računati na smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit do 6%. Istina, smanjenje će biti kratkotrajno i trajat će od 3 do 5 godina, ali i tijekom tog razdoblja dužnici će moći uštedjeti znatan iznos koji se može isplatiti potrošiti.

Što je materinski kapital - tko je dostupan

Suočeni s demografskim poteškoćama, država i Vlada odlučili su na najjednostavniji i najpristupačniji način - uz pomoć financijskih nagrada - motivirati građane da rađaju. Ova nagrada bila je mat. kapital izdat roditeljima (starateljima) dvoje ili više djece. No, kako ljudi ne bi zloupotrijebili pravo koje su dobili, odlučeno je da sva prikupljena sredstva pripadaju djetetu, a smiju se koristiti samo u njegovim interesima. Pritom bi mirovinski fond trebao pratiti ispravnost troškova, koji odlučuje o raspodjeli novca za potrebe koje roditelji navedu.

Dodatno jamstvo da financije neće biti bačene bilo je njihovo očuvanje na računima države. Roditeljima se izdaje samo potvrda koja potvrđuje pravo na primanje novčane pomoći. A da biste unovčili sredstva, potrebno je podnijeti pisani zahtjev mirovinskom fondu i pričekati da zaposlenici odgovorni za "dječji" novac provjere usklađenost ciljeva koje su naveli podnositelji zahtjeva s interesima djece i odobre izdavanje vremenskih razgraničenja.

Načini korištenja materinskog kapitala u hipoteci

Jedan od najčešćih načina korištenja državne potpore u 2019. godini je poboljšanje stambenih uvjeta. Istodobno, roditelji mogu potrošiti sredstva na kupnju kuće, gradilišta, građevinskog materijala ili otplatiti hipoteku s rodiljnim kapitalom. Ako se odabere potonja opcija, dopušteno je:

• potrošiti razgraničenja za plaćanje predujma;
• u potpunosti zatvoriti dug ako je preostali neplaćeni iznos pokriven iznosom dodijeljenih sredstava;
• otplatiti dio duga.

Vrijedno je naglasiti da je korištenje novca za otplatu hipotekarnog kredita prikladnije, jer vam omogućuje izbjegavanje nepotrebne "papirologije". Naravno, neće se moći u potpunosti riješiti odlaska u mirovinski fond i pripreme paketa dokumenata, ali nećete morati obračunavati nastale troškove, jer će zaposlenici mirovinskog fonda odmah izdati doznaka na navedeni kreditni račun.

Postupak otplate hipoteke materinskim kapitalom

Nakon donošenja konačne odluke o isplati duga kapitalom, zajmoprimci bi se trebali pobrinuti za pripremu paketa dokumenata. Kada se sakupe svi potrebni papiri, ostaje:

1. posjetiti banku i obavijestiti upravitelja kredita o namjeri korištenja državne potpore;
2. dobiti bankovni izvod s podacima o preostalom dugu, rasporedom plaćanja i detaljnom podjelom duga na glavnicu i kamate;
3. obratiti se mirovinskom fondu sa zahtjevom za prijenos primljenih sredstava na kreditni račun za otplatu duga;
4. čekati odluku koja se donese u roku od mjesec dana;
5. ako je odobreno, pričekajte plaćanje duga.

Vrijedno je dodati da se prilikom podnošenja zahtjeva FIU-u preporuča primiti potvrdu od zaposlenika koji je prihvatio paket dokumenata. To će osigurati da se razmatranje prijave ne odgađa dulje vrijeme.

Dokumenti u banku

Banka, kao primatelj materinskog kapitala za otplatu hipoteke, ne nameće složene zahtjeve klijentima i ograničena je na mali paket vrijednosnih papira:

• putovnica podnositelja zahtjeva (muža ili žene);
• potvrdu koja potvrđuje dostupnost financiranja;
• zahtjev za prijevremeno plaćanje duga;
• potvrda o vjenčanju i rođenju djece;
• u posebnim situacijama dokumenti koji potvrđuju upis skrbništva.

Obično nije potrebno ništa dodatno, a cijeli postupak slanja paketa i dobivanja certifikata odvija se gotovo trenutno.

Dokumenti za mirovinski fond

Paket mirovinskog fonda sadrži više papira:

• putovnice;
• potvrda;
• ugovor o zajmu;
• potvrdu s detaljnim rasporedom plaćanja i iznosom duga;
• ugovor o kupoprodaji stana.

Posebno treba istaknuti prijavu koju će dužnik morati podnijeti. Obvezuje vas da preuzmete obvezu upisa stambenog prostora u zajedničko vlasništvo. To je nužno za pravno učvršćivanje djetetova prava na stanovanje, a opravdano je činjenicom da su na kupnju utrošene njegove osobne financije koje mu je pri rođenju dodijelila država.

Razlozi odbijanja otplate hipoteke materinskim kapitalom

Slučajevi odbijanja PF-a da plati hipoteku materinskim kapitalom rijetki su i obično su povezani s nepažnjom podnositelja zahtjeva. Najčešći problemi su:

• greške u podnesenoj prijavi, tiskarske i tiskarske pogreške;
• nedostatak potrebnih papira u pripremljenom paketu dokumenata;
• neusklađenost zajma s uvjetima mirovinskog fonda Ruske Federacije (neprikladna svrha).

U nekim situacijama žalosno stanje kupljenog stambenog prostora, zlostavljanje djece zajmoprimca ili čak lišavanje roditeljskih prava podnositelja zahtjeva dovode do odbijanja zahtjeva. No u takvim slučajevima nemoguće je niti dobiti certifikat ili kredit, pa su opisani slučajevi rijetki.

Otplata vojne hipoteke materinskim kapitalom

Vojna hipoteka posebna je kategorija kredita namijenjena za kupnju stambenog prostora osobama na vojnoj službi. Ali sadašnja pravila ne zabranjuju otplatu dijela takvog duga. kapital. Pritom će uvjeti i postupak plaćanja ostati isti, a glavno obilježje bit će prijenos nekretnina iz posjeda vojnika u zajedničko vlasništvo sa suprugom i djetetom. Razlog je isti kao što je gore spomenuto - korištenje nekoliko tisuća rubalja, formalno u vlasništvu djece, za kupnju stambenog prostora.

Otplata hipoteke materinskim kapitalom isplativ je način za one koji imaju malu djecu da kupe vlastiti stan. Ova se usluga nedavno pojavila, ali je već uspjela postati raširena među onima koji to žele. Zahvaljujući njoj, možete koristiti sredstva certifikata za otplatu duga za stan u hipoteci. Postoji niz uvjeta i zahtjeva koji se moraju uzeti u obzir.

Vlada Ruske Federacije je 2017. godine počela razvijati zakon koji vam omogućuje korištenje materinskog kapitala za djelomično otplatu hipotekarnog duga. Nije potrebno čekati da dijete napuni 3 godine. Korištenje rodiljnog kapitala za otplatu hipoteke može biti kako slijedi:

• plaćanje predujma;
• plaćanje dijela hipoteke i kamata za njezino korištenje;
• otplata zajma po akumulativnom sustavu za vojno osoblje.

Ova inicijativa, koju je odobrio premijer Dmitrij Medvedev, značajno će smanjiti dužničke obveze obitelji u kojoj je jedan od članova na porodiljnom dopustu.

Uvjeti otplate

Ako banka članovima mlade obitelji odobri upis stana u hipoteku za cijeli iznos, tada se materinski kapital ne pojavljuje u ugovoru. Radnje podnositelja zahtjeva bit će sljedeće:

1. Dobiva potvrdu o vlasništvu stambenog prostora ili upisuje ugovor o udjelu.
2. Banka prenosi kreditna sredstva na račun prodavatelja.
3. Sam stan bit će u zalogu do potpune otplate njegovog troška i kamata.
4. Od banke trebate uzeti potvrdu o tome koliko trebate platiti, te odmah obavijestiti o namjeri da vratite dio hipoteke materinskim kapitalom.
5. U mjestu prebivališta posjetite poslovnicu Mirovinskog fonda i priložite paket potrebnih dokumenata i bankovnu potvrdu o dugu.
6. Zahtjev za otuđenje kapitala razmatrat će se u roku od mjesec dana, tada će biti potreban isti iznos. doznačiti sredstva u banku radi otplate dijela stambenog kredita.
7. Banka preračunava raspored plaćanja uzimajući u obzir otplaćeni iznos. Iznos mjesečnih plaćanja ili rok otplate hipoteke može se smanjiti.

Niz ruskih banaka ima posebne programe za stambeno kreditiranje, uzimajući u obzir kapital:

1. U VTB banci u Moskvi možete potrošiti kapitalna sredstva u svrhu djelomične prijevremena otplata stambeni kredit, ali se ne mogu koristiti za kaparu.
2. DeltaCredit - postoji poseban program, prema kojem je predujam od 5% cijene kupljenog stambenog prostora. Dopušteni iznos kredita, uzimajući u obzir sredstva potvrde, ne smije prelaziti iznos koji banka može izdati klijentu, uzimajući u obzir njegovu solventnost. U okviru programa, kredit možete otplaćivati ​​prije roka u ratama u roku od godinu dana od dana njegovog odobravanja.
3. Sberbank - da biste mogli otplatiti kredit pomoću sredstava certifikata, morate prijaviti stan kao vlasništvo. Prvi obrok može se potvrditi kapitalom.
4. VTB 24 - postoji poseban program hipotekarnih kredita za nositelje matičnog kapitala. Sredstva možete iskoristiti za uplatu kapare koja iznosi najmanje 10% cijene stana.
5. Alfa grupe - moguće je djelomično potrošiti potvrdu za zatvaranje glavnog duga na hipoteku ili kamatu, bez obzira kada su djeca rođena.
6. RosselkhozBank - u ovom slučaju možete koristiti sredstva matičnog kapitala samo kada barem jedan roditelj nema više od 35 godina. Početna uplata je od 10% cijene stana. Osim toga, vlasnici založene nekretnine mogu biti samo punoljetne osobe. U roku od 3 mjeseca od datuma izdavanja kredita trebate se prijaviti mirovinskom fondu.

Ako želite koristiti ovaj program, trebali biste znati i sljedeće uvjete za njegovo primanje:

1. Certifikat za matkapital nema rok važenja. Ako osoba na čije je ime izdana umre ili izgubi pravo na nju, prelazi na skrbnika ili samo dijete do njegove 23. godine.
2. Kapitalna sredstva možete koristiti za otplatu hipoteke u bilo kojem trenutku nakon što je primite, osim u slučajevima kada se novac koristi za plaćanje predujma.
3. Ako mirovinski fond odobri prijenos kapitalnih sredstava za plaćanje hipoteke, ona će ići u banku za 2 mjeseca.
4. Početni doprinos ovom metodom može se dati samo ako državna sredstva do sada nisu ni na koji način korištena. Ako je dio prethodno utrošen na druge potrebe, onda se ostatak može potrošiti samo za otplatu postojećeg kredita.
5. Postoje posebni regionalni programi čiji polaznici, ako posjeduju certifikat, mogu dobiti stan ili ga kupiti po povoljnim uvjetima.
6. Ako je ugovor o kreditu otplaćen prije roka, možete preračunati i vratiti iznos neiskorištenih premija osiguranja.
7. Porez se plaća pri kupnji nekretnine, uz pravovremeno plaćanje možete vratiti do 13% uplaćenog iznosa (porezni odbitak).
8. Kapitalna sredstva ne mogu se koristiti za plaćanje kazni, penala i drugih obračunatih zajmova.

Potrebni dokumenti

Kako biste djelomično zatvorili svoj dug potvrdom, morat ćete prikupiti niz dokumenata za podnošenje banci i mirovinskom fondu.

Banka će morati osigurati:

• putovnica;
• potvrda za primanje matičnog kapitala;
• zahtjev za prijevremenu otplatu kredita.

U banci će zaposlenik izdati potvrdu o visini glavnice i iznosu kamata, kao i potvrdu o vlasništvu nad stanom i ugovor o transakciji.

Zatim podnositelj zahtjeva podnosi zahtjev mirovinskom fondu radi prijenosa sredstava s države na bankovni račun na koji se isplaćuje hipoteka. Potrebni dokumenti su:

1. Putovnica osobe koja ima pravo na kapital.
2. Sam certifikat.
3. Papiri koji potvrđuju postojanje kreditnih obveza - ugovor o kreditu i izvod iz banke s iznosom duga.
4. Stambeni dokumenti.
5. Papir, prema kojem se podnositelj obvezuje uknjižiti nekretninu u zajedničko vlasništvo nakon uplate kredita, ovjeren je kod bilježnika.
6. Ostala popratna dokumentacija: punomoć, ako radnje obavlja ovlaštena osoba; smrtovnica, ako je osoba s pravom kapitala umrla; dokumenti o posvojenju, sudski nalog o prestanku roditeljskog prava jednog roditelja i sl.

Načini korištenja materinskog kapitala u hipoteci

Svoju hipoteku možete otplatiti koristeći materinski kapital različiti putevi. Sve ovisi o tome koliko će kredita biti otplaćeno:

1. Prva rata - kao što je već spomenuto, ne pružaju sve banke ovu uslugu, budući da se ova kategorija zajmoprimaca ne smatra uvijek pouzdanom. Ali čak i ako banka dopušta zajmoprimcima da na taj način uplate predujam, uvjeti kredita nisu uvijek povoljni za zajmoprimce. Kamate na takve kredite često su veće, a rok kredita je relativno kratak.
2. Iznos glavnice kredita - ovu opciju najčešće koriste zajmoprimci. Opcija je najisplativija, budući da se iznos duga smanjuje, zbog čega će se zaračunati kamate na preostali iznos, ukupna preplata će biti niža.
3. Kamata na kredit - ovu metodu prakticira se najmanje često, koristan je uglavnom za banku, budući da prima njezinu kamatu. Za zajmoprimca je to dobro samo kada ne planira otplatiti kredit prije roka, morat će platiti sredstva glavnog duga, a iznos mjesečnih otplata će se smanjiti. Ako svaki mjesec plaćate više, dospijeće duga će se smanjiti.

Matični kapital za otplatu hipoteke može se koristiti ako su njegovi sudionici vojska, u kojem slučaju će se primjenjivati ​​dodatni povoljniji uvjeti, budući da je ova kategorija podnositelja zahtjeva sudionici štedno-hipotečnog sustava.

Vojska ima svoj štedni račun koji se formira tako što se na račun upisuju doprinosi države i prihodi od njihovih ulaganja, uzimajući u obzir duljinu vojnog roka. Pri podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit imaju pravo koristiti svoj akumulativni kapital i sredstva matičnog kapitala.

Kad mogu odbiti

Na zakonodavnoj razini postoji niz razloga zbog kojih podnositelj zahtjeva neće moći koristiti obiteljska sredstva za djelomičnu otplatu stambenog kredita. Podnositelju zahtjeva može se uskratiti namjera plaćanja kredita na ovaj način u sljedećim slučajevima:

1. Ako je dostavio dokumente banci ili mirovinskom fondu u nepotpunom iznosu.
2. Kada su navedeni podaci netočni.
3. Ako su u pripremi prijave napravljene greške.
4. Kada je roditelju koji je imao pravo na ovu potvrdu iz raznih razloga oduzeto roditeljsko pravo.
5. Kad je podnositelj počinio kaznena djela prema maloljetniku.
6. Ako su tijela starateljstva odlučila ograničiti prava skrbnika na korištenje kapitalnih sredstava (u ovom slučaju pravo se ne oduzima u potpunosti, već se obustavlja).

Prema postojećem zakonu, ne mogu postojati drugi razlozi za odbijanje.